Z ručení jsou hrazeny škody na majetku, zdraví, životě nebo škody, které mají formu ušlého zisku, jež řidič způsobí osobě či osobám při provozu vozidla.



Limity povinného ručení určuje zákon o pojištění odpovědnosti č. 168/1999 Sb. Limitem pojistného polnění se rozumí nejvyšší hranice plnění pojistitele při jedné škodné události. V případě škody je pojišťovna povinna krýt škody ve výši:

• nejméně 35 mil. Kč za každého zraněného nebo usmrceného,
• nejméně 35 mil. Kč za škodu na majetku.

Každá pojišťovna, poskytující povinné ručení, zohledňuje při stanovování sazeb své vlastní postupy, metody a zohledňují vlastní faktory. Co vše ovlivňuje výši pojistného?

• Vozidlo: druh vozidla, objem válců, výkon motoru, užití vozidla, stáří vozidla
• Pojistník: typ klienta, věk, odpovědnostní limity, bydliště, frekvence placení, počet měsíců bez nehody
• Nadstandardy a výhody: pro ženy, lékaře, invalidním občanům; poskytování asistenčních služeb…

V případě nehody či jiného poškození vozidla musí být splněno několik předpokladů, aby vám vznikl nárok na plnění a pojišťovna škodu uhradila, a to:

• škodná událost nevznikne v důsledku vašeho zavinění,
• škodná událost nastane v době trvání pojištění,
• škodná událost nastane na území těchto států: Albánie, Andora, Belgie, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Chorvatsko, Írán, Izrael, Irsko, Island, Jugoslávie, Kypr, Lichtenštejnsko, Lotyšsko, Lucembursko, Maďarsko, Makedonie, Malta, Maroko, Moldávie, Monako, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko, Rakousko, Rumunsko, Řecko, San Marino, Slovensko, Slovinsko, Velká Británie, Německo, Španělsko, Švédsko, Švýcarsko, Tunisko, Turecko, Ukrajina a Vatikán.

Ze zákona vznikají výluky z povinnosti pojišťovny plnit. Pojišťovna nehradí především v případech, pokud:

• škodu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsoben,
• škodu, za kterou pojištěný odpovídá svému manželovi nebo osobám, které s ním žili v době vzniku škodné události ve společné domácnosti,
• škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na věcech přepravovaných tímto vozidlem (s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe),
• škodu vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, nebyla-li způsobena provozem jiného vozidla,
• škodu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,
• náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku škody na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena,
• škodu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou škody způsobené při takovéto účasti, jestliže je řidič při závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích,
• škodu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události,
• jinou škodu než újmu na zdraví způsobenou vlastníku vozidla provozem jeho vozidla, které řídila jiná osoba.

Především protože to ukládá zákon č. 168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. To, že jste v minulosti nikomu škodu nezpůsobil, není zárukou, že se tak nestane v budoucnosti. Následky nehody způsobené nepojištěným vozidlem mohou být velmi závažné.



Výjimky z pojištění odpovědnosti jsou uvedeny v § 5 zákona č. 168/1999 Sb., v platném znění. Jedná se např. o vozidla Integrovaného záchranného systému, vozidla speciálních služeb (např. BIS, Vojenská zpravodajská služba, apod.) a vozidla dobrovolných hasičských sborů. Vozidla s výjimkou z pojištění odpovědnosti eviduje Ministerstvo financí, které pro ně vydává Zelenou kartu a hradí i škody způsobené provozem těchto vozidel.



Zákon toto nerozlišuje, takže pokud chcete mít vozidlo k dispozici, byť pro občasné ježdění, musíte ho mít pojištěné. Pokud jezdíte opatrně a nebouráte, pojišťovny tuto skutečnost zohledňují slevou (bonusem) na pojistném.

Pokud víte, že vozidlo nebudete po nějakou dobu potřebovat, pak máte možnost dočasně jej vyřadit z registru vozidel (odevzdat na registru vozidel tabulky s registrační značkou a osvědčení o registraci vozidla). Takto dočasně vyřazené vozidlo nesmí na veřejně přístupnou komunikaci, ale nemusíte za ně platit pojistné, avšak za předpokladu, že také dočasné vyřazení oznámíte své pojišťovně.



Informační středisko České kanceláře pojistitelů vytvořilo databázi pojištěných vozidel. Při vyplnění požadovaných údajů tj. registrační značky či státní poznávací značky, dostanete informace o tom, zda je či není vozidlo pojištění a popřípadě u jaké pojišťovny má účastník silničního provozu sjednáno povinné ručení (tyto údaje se týkají pouze vozidel registrovaných na území České republiky).



Pokud jsou identifikační údaje vozidla uvedené v pojistné smlouvě nesprávné či neúplné, pak nemusí být vaše pojištění nalezeno a vaše vozidlo vypadá jako nepojištěné.

Ověřit správnost údajů o vozidle můžete doma – projděte si svou pojistnou smlouvu. Můžete se též informovat u své pojišťovny. Při zjištění nesrovnalostí či jen podezření na možné nesrovnalosti či chybějící údaje o vozidle (registrační značka, identifikační číslo vozidla nebo číslo technického průkazu) požadujte po své pojišťovně doplnění všech identifikačních údajů o vozidle do pojistné smlouvy a následně do databáze pojistných smluv, kterou spravuje ČKP. Nesprávnost údajů v pojistné smlouvě vzniká např. po změně registrační značky, přestavbě vozidla, výměně popsaného technického průkazu za nový, apod.

Při jakékoliv změně identifikace vozidla je vaší povinností (dle § 3 odst. 5 zákona č. 168/1999 Sb.) nahlásit změny Vašemu pojistiteli. Dojde-li ke změně registrační značky vašeho vozidla, je nutno změnu hlásit ihned, neboť tento údaj je uveden na zelené kartě – tedy na dokladu o Vašem pojištění. Po nahlášení této změny vám Váš pojistitel vystaví novou zelenou kartu se správnými a aktuálními údaji



Do 31. 12. 2008 bylo možno existenci pojištění odpovědnosti pokazovat dvěma způsoby - zelenou kartou nebo dokladem o pojištění (za předpokladu, že je dokument platný). Od 1. 1. 2009 se existence pojištění odpovědnosti prokazuje pouze zelená karta. Zelená karta obsahuje údaje o vozidle (registrační značce), které musí být v souladu se skutečným stavem. Případné změny musí pojištěný nahlásit své pojišťovně a nechat si vystavit novou zelenou kartu s aktuálními údaji o vozidle.



Vlastník i provozovatel vozidla jsou osoby zapisované do registru vozidel. Provozovatel je osoba, která vozidlo nemusí vlastnit, ale se souhlasem vlastníka je fakticky užívá a provozuje, hradí náklady provozu vozidla atd. Je-li provozovatel jinou osobou než vlastník, potom se i tento odlišný provozovatel zapisuje se do registru vozidel. Jak změny vlastníka, tak i změny provozovatele podléhají oznamovací povinnosti na registru vozidel.